Главная | Земельные вопросы | Что будет с валютной ипотекой

Долг платежом опасен: валютные ипотечники оказались в ловушке


Активист движения валютных заёмщиков Ирина Сафьянова рассказала свою историю борьбы и освобождения от ипотеки, оформленной в долларах. Своя квартира Я оформила валютную ипотеку в декабре года, когда доллар стоил 24,5 рубля. Заняла у банка тыс. У меня был довольно большой первоначальный взнос — 70 тыс. За эти деньги я смогла купить маленькую двухкомнатную квартирку в Царицыно. Почему я называю стоимость в долларах? Это не связано с валютой моего кредита, просто в тот период Москва была долларовым городом. Стоимость квартир даже на сайтах по продаже жилья указывалась в долларах, такая же ситуация наблюдалась и в автосалонах.

То есть мы привыкли тогда мыслить долларовыми категориями, доллар нас не пугал.

Риски ипотеки

Изначально я планировала занять у банка 2,5 млн рублей, что было эквивалентно тыс. Моих доходов уже не хватало, чтобы банк согласился одобрить нужную сумму в рублях. Но в долларах с учётом того, что по валютной ипотеке ставки были ниже, чем по рублёвой, он всё же одобрил кредит.

что будет с валютной ипотекой это

Так что я пробовала получить ипотеку в рублях, но не получилось. Валютные скачки Кризис года я как-то пережила, но тогда доллар не так серьёзно скаканул. Это было очень неприятно, но вполне сопоставимо с жизнью. Я просто смирилась, что теперь буду платить ежемесячно на тыс. А потом наступил год и объём моего долга, несмотря на 7,5 лет погашения, вырос более чем в два раза.

Ежемесячный платёж стал равен зарплате и обслуживать кредит стало физически невозможно. На рынке недвижимости тоже произошёл серьёзный спад. Был такой момент, когда доллар был рублей и квартира стоила вдвое меньше, чем остаток моего долга, который на тот момент составлял тыс.

Валютные скачки

Паники не было, было стойкое ощущение ужаса и понимание, что нужно что-то с этим срочно делать. Впервые я об этом задумалась в сентябре года, когда вернулась из греческого отпуска, доллар тогда только-только тронулся — вот он 37 рублей, и вот он уже 38 рублей. Я как-то сразу поняла, что ничего хорошего уже ждать не стоит, позвонила в банк и попросила рефинансировать кредит. Но банк отказал, потому что при текущем курсе доллара мой платёж составит более половины зарплаты. Тогда очень многие пытались рефинансироваться, но безуспешно по этой же причине.

Зато потом, когда доллар укрепился до рублей, банкам стало уже всё равно, какой у нас объём платежей. Они стали предлагать программы рефинансирования, при которых срок кредита растягивался до 75 лет, а размер платежа получался гораздо больше, чем половина ежемесячного дохода. Но их это уже не смущало. Осенью года, я перевела все деньги, которые у меня были, в доллары по курсу 50 рублей. Это помогло мне продолжать вносить полную сумму платежа до марта года.

В итоге я ушла в просрочку и в августе банк собирался подать на меня в суд, смысла платить больше не было, и я перестала. Но в октябре, то есть через год после обострения ситуации, мне всё-таки удалось рефинансировать кредит на приемлемых условиях. И до суда дело так и не дошло. Но я прошла ради этого трудный путь. Я прекрасно понимала, что в одиночку мне с банком не справиться. Я просто постучалась в группу, из серии: Тогда в ней было около 1 тысячи человек, а потом нас стало примерно 7 тысяч.

Первое время я просто смотрела, кто и что пишет на стене, чтобы выявить вожаков. Когда я их определила, то постучалась к ним, объяснила, кто я и что умею. Я всю жизнь работала пиарщиком в финансовых компаниях, и хорошо понимала логику банков, знала, как с ними надо говорить, чтобы это звучало для них убедительно.

Сначала меня держали на дистанции, а потом добавили в чат инициативной группы, и я активно включилась в работу. Иногда мы встречались в оффлайне, но по необходимости, здесь не было какой-то периодичности, в основном же обсуждали вопросы в нашем чате и по телефону.

Удивительно, но факт! Им заинтересовались компании LG и Philips. К сожалению, приобрести квартиры или дом могут лишь немногие люди, по причине высокой стоимости недвижимости.

Для меня самой это был большой опыт — оказаться в самой гуще событий, стать одним из организаторов всего этого. Кстати, там нашлись и профессиональные юристы, и экономисты. Просто поразительно как люди в сложных ситуациях умеют самоорганизовываться и действовать согласованно. Документ размещался на правах рекламы. Нужны были деньги, и мы написали пост на стене с реквизитами. И необходимая крупная сумма несколько сотен тысяч рублей набралась всего за несколько часов.

Один участник перевёл достаточно крупную с нашей точки зрения сумму — около 20 тыс. А у него жена, дети, но он решил, что если вопрос с валютной ипотекой не решится, то это будет кошмар для всей его семьи, поэтому он был готов отдать последнее. Когда борьба потеряла смысл У нас шла работа по всем фронтам — и с Госдумой, и с Советом Федерации, и с Общественной палатой. Часть из нас, куда входила и я, поняла, что государство не поможет, никакого закона, обязывающего банки перевести валютную ипотеку в рублёвую на льготных условиях, принято не будет.

Поэтому бороться дальше уже не имеет смысла, надо пойти иным путём и пробовать договариваться с банками — с каждым в отдельности. Другая часть группы не была готова смириться с действительностью и играть в условиях, которые есть и изменить жизнь в рамках заданной реальности. Они решили продолжать ходить на митинги за рефинансирование по курсу на дату заключения договора, что было утопией.

В итоге группа раскололась на две части. Это произошло в феврале года. В новой группе всё было чётко организованно. В инициативную группу входила я, отвечающая за PR. Была девушка, которая отвечала за GR отношения с государством —прим. Она всё пробивала в органах власти — в мирной жизни она эколог, работает в министерстве природы, поэтому понимает, как общаться с госорганами.

Были кураторы по каждому банку из числа заёмщиков. Был человек, отлично разбирающийся в банковских вопросах — Максим Греков, который раньше был директором департамента валютной ипотеки в одном банке. Он отвечал за стратегию, все расчёты и переговоры на высшем уровне. У него самого не было валютной ипотеки, просто, когда я в ноябре года на весь Facebook кричала, что у меня всё плохо, Максим откликнулся. Он попробовал хоть как-то помочь лично мне, но безуспешно, и в итоге стал помогать всем нам. За что ему огромное спасибо!

Мы отрабатывали схемы общения с банком, разные методики, потом шли долгие переговорные процессы. Сейчас понятно, что люди, которые действительно были намерены решить вопрос, смирившись с неизбежными потерями — они в основном уже решили свои проблемы. Безусловно, есть люди, у которых и банки совсем недоговороспособные, и соотношение долга со стоимостью залога слишком разное, есть те, кому возраст не позволяет решить вопрос.

И их очень жалко, но таких не так уж и много, если сопоставить с общим количеством валютных заёмщиков. А есть те, кто не готов посмотреть правде в глаза, и они сейчас ходят и закидывают свои банки лягушками. Но очевидно, что это не метод работы с банками, не метод решения проблемы.

В чем главная проблема валютной ипотеки?

Мне больше года назад стало понятно, что какие-то акции, митинги они работают лишь с точки зрения пиара, а на переговорные процессы в большей степени влияют другие аргументы. Первый прорыв Качественный прорыв в нашей работе случился в сентябре года.

Удивительно, но факт! Требования к предмету ипотеки Общая площадь жилого помещения, заложенного по ипотечному кредиту займу , не должна превышать 45 кв. Оформление реструктуризации выражалось в составлении дополнительного соглашения к договору об ипотечном займе, которое нужно было подготовить в течение месяца с даты обращения должника.

Отправной точкой было наше исследование. Я решила, что пора достать последнюю гранату: Я создала определённую форму, заёмщики заполнили эти анкеты, мы обработали информацию и увидели реальную картину по банку. Наше исследование показывало, что банк нарушает определённые требования регулятора к кредитному портфелю, он токсичный.

Кредиты, у которых остаток ссудной задолженности больше, чем стоимость залога, должны переходить из категории залоговых кредитов в категорию беззалоговых, где совершенно другие нормативы по резервированию, они гораздо выше. В общем, ситуация была такова, что если банк не пойдёт на диалог с заёмщиками, то он просто усугубит своё пошатнувшееся положение. Нас очень поддержала депутат от Единой России Елена Николаева.

Она отправила в ЦБ письмо, основанное на нашем исследовании. И уже спустя несколько дней банк стал предлагать людям индивидуальные условия рефинансирования. Они были вполне типичные, но подробнее рассказать не могу — так как мы все подписывали соглашение о конфиденциальности. Если в общем, то условия зависели от кучи параметров — срок, выплаченная сумма, отношение стоимости залога к остатку долга. Невозможно сказать, по какому курсу нас рефинансировали, просто часть долга списывали, а новый рублёвый кредит выдавали под процентную ставку ниже рыночной.

Если остаток долга был в два с лишним раза больше стоимости квартиры, то предлагался вариант по отступному, когда человек просто отдаёт квартиру банку и с него списывается долг. Жизнь после рефинансирования Я не подписывала отступную, но в итоге продала квартиру.

Удивительно, но факт! Благо, офис банка расположен по соседству с общественной приемной нижней палаты парламента. Банк настоял именно на валютной ипотеке.

В моей ситуации гораздо выгоднее было продать квартиру, положить оставшиеся деньги на депозит, поднакопить и сначала купить что-то более дешёвое в области, возможно заняв у друзей недостающую сумму — не более тыс. А дальше уже жить в области и спокойно копить на квартиру в Москве без ипотеки. Поэтому я продала квартиру, закрыла долг, сейчас снимаю квартиру и коплю на новую. Я не готова брать другую ипотеку.

Хотя не отрицаю, что раньше я нормально жила и с ипотекой, часто путешествовала. Сейчас я живу без ипотеки и в режиме жёсткой экономии, чтобы накопить как можно больше. Стоимость аренды у меня сейчас чуть ниже, чем был платёж по ипотеке.

что будет с валютной ипотекой если этой

На всей этой истории с валютной ипотекой я потеряла больше ста тысяч долларов, но жизнь продолжается. В финансовой жизни лучше всегда готовиться к худшему Никогда нельзя верить заявлениям политиков и аналитиков о том, что российская экономика растёт, рубль укрепляется и так будет всегда. В нашей стране улучшения в экономике могут быть только кратковременными.

Читайте также:

  • Порядок осуществления сделок с земельными участками
  • Обязанности юриста в консультации
  • Нк рф статья 109
  • Не подлежат возмещению собственнику земельного участка подлежащего изъятию
  • Раздел земельных участков земельный кодекс рф
  • Как правильно выносить дисциплинарные взыскания